راهنمایی از وکیل بیمه | وکیل امور بیمه با توجه به گستردگی و پیچیدگی دعاوی بیمه ای، امری ضروری می باشد. در دعاوی بیمه اگر دچار مشکل شدید گروه حقوقی آساک همراه شما در دعاوی و مشکلات بیمه شما خواهد بود. دعاوی بیمه‌ای را که اغلب به خاطر نحوه اجرای قرارداد هستند را می‌توان به‌عنوان یک دعاوی حقوقی از طریق گروه حقوقی آساک مطرح و پیگیری نمود.

در این محتوا قصد بر این داریم که به طور کامل به وکیل بیمه تامین اجتماعی بپردازیم که توسط بهترین وکیل دیوان عدالت اداری بیمه تامین اجتماعی نوشته شده است. یک وکیل با تجربه تامین اجتماعی به خوبی بر تمامی مسائل مرتبط با بیمه و این سازمان تسلط دارد و می تواند رفتار های آینده را پیش بینی نماید. وکیل بیمه شخصی می باشد که می تواند به شما مشاوره حقوقی بیمه دهد اما در هنگام انتخاب وکیل دعاوی بیمه باید به چه نکاتی توجه کرد؟ دعاوی حقوقی بیمه، یکی از مرسوم ترین پرونده‌های موجود در قوه قضاییه می باشد. موضوع اکثر این پرونده‌ ها، اختلاف میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار می باشد.

وکیل امور بیمه

وکیل بیمه یک حوزه حقوقی خاص است که وکلا به عنوان نمایندگان حقوقی بیمه‌گزاران در امور قانونی مرتبط با بیمه فعالیت می‌کنند. آن‌ها دارای دانش و تخصص در زمینه قوانین و مقررات بیمه هستند و به مشتریان خود کمک می‌کنند تا در مسائل قانونی مربوط به بیمه، از جمله بررسی و تفسیر قراردادهای بیمه، درخواست تعویض بیمه‌گر، رفع اختلافات بیمه و پیگیری دعاوی بیمه، بهترین تصمیمات را بگیرند.
در مواجهه با مسائل بیمه‌ای پیچیده، انتخاب یک وکیل بیمه خوب و کارآزموده می‌تواند تأثیر قابل توجهی در حقوق و منافع شما داشته باشد. این مقاله به بررسی نکات کلیدی برای انتخاب یک وکیل بیمه خوب می‌پردازد. این نکات شامل تجربه و تخصص در حوزه بیمه، دانش قانونی و تحقیقات دقیق، قدرت مذاکره و تعامل، استراتژی‌های حقوقی مؤثر، روابط حرفه‌ای و شفاف با مشتریان و توانایی تفسیر و تحلیل قراردادها و شرایط بیمه‌ای می‌باشد. با مطالعه این مقاله، شما می‌توانید بهترین وکیل بیمه را برای مواجهه با موارد بیمه‌ای پیچیده و حفظ حقوق خود انتخاب کنید.

وکیل بیمه تامین اجتماعی

آیا به دنبال وکیل بیمه تامین اجتماعی متخصص هستید؟ یک وکیل بیمه تامین اجتماعی می‌تواند در تمامی مسائل مربوط به حقوق بازنشستگی، مستمری، بیمه‌های درمانی و اختلافات با سازمان تامین اجتماعی به شما کمک کند. این وکلا با داشتن تجربه و دانش حقوقی، بهترین راهکارها را برای حل مشکلات شما ارائه می‌دهند. با انتخاب یک وکیل بیمه تامین اجتماعی، می‌توانید با اطمینان خاطر از حقوق خود دفاع کنید و از خدمات حقوقی حرفه‌ای بهره‌مند شوید

وکیل بیمه و قانون کار

وکیل بیمه و قانون کار تخصصی در زمینه حقوق کارگران و مسائل بیمه دارد. این وکلا با دانش عمیق از قوانین کار و بیمه، به کارگران کمک می‌کنند تا حقوق خود را بهتر بشناسند و در برابر ناحقی‌ها دفاع کنند. وکیل بیمه و قانون کار می‌تواند در مواردی مانند دریافت حق بیمه، حل اختلافات کارگری و مشاوره در مورد قراردادهای کاری بسیار موثر باشد. اگر با مشکلات حقوقی در زمینه کار و بیمه مواجه هستید، مشاوره با یک وکیل متخصص می‌تواند بهترین راه‌حل باشد

وکیل بیمه ممکن است در موارد زیر به مشتریان خود کمک کند:

بررسی و تفسیر قراردادهای بیمه: وکیل بیمه می‌تواند به مشتریان کمک کند تا قراردادهای بیمه خود را بررسی کنند و درک کنند که چه پوشش‌هایی در آن وجود دارد و چه شرایطی برای درخواست پرداخت خسارت وجود دارد.
رفع اختلافات بیمه: در صورت وقوع خسارت و اختلافات مربوطه، وکیل بیمه می‌تواند به مشتری کمک کند تا با بیمه‌گر خود تماس بگیرد و درخواست پرداخت خسارت را پیگیری کند. آن‌ها می‌توانند به مشتریان در فرآیند تجمیع اطلاعات و ارائه مدارک مورد نیاز به بیمه‌گر کمک کنند.
پیگیری دعاوی بیمه: در صورت بروز اختلافات قانونی بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر، وکیل بیمه می‌تواند به مشتریان در پیگیری دعاوی قضایی کمک کند. آن‌ها قادرند در تهیه و ارائه ادله، نظریه‌های قانونی و حضور در دادگاه به مشتریان کمک کنند.
مشاوره حقوقی بیمه: وکلای بیمه می‌توانند به مشتریان در مسائل مختلفی مانند تفسیر قوانین بیمه، حقوق و تعهدات طرف‌های قرارداد بیمه و رویه‌های حقوقی در مسائل بیمه مشاوره دهند.

جهت عضویت در اینستاگرام آساک کلیک کنید

استفاده از وکیل امور بیمه در این خصوص که شخصی متخصص در این حوزه می باشد و تجربه کافی در امور بیمه ای دارد، امری ضروری است. استفاده از وکیل بیمه در پرونده های بیمه باعث کاهش هزینه ها و صرف وقت می شود. وکیل بیمه با قوانین بیمه با امور بیمه ای مانند بیمه شخص ثالث، صندوق تأمین خسارات بدنی، بیمه حوادث و آتش سوزی و از این قبیل موارد بیمه ای سروکار دارد. قبل از هر اقدام در خصوص مسائل بیمه ای با وکیل امور بیمه گروه حقوقی آساک مشورت نمایید. وکیلی که دارای تجربه و تخصص کامل بر قوانین و مقررات بیمه ای است.

در این مقاله به موضوعات ذیل پرداخته شده است:

• تعریف بیمه
• اصطلاحات بیمه ای
• انواع بیمه
• بیمه اشخاص
• بیمه مسئولیت
• فعالان بیمه
• موارد اثباتی دربیمه
• اوصاف حاکم بر عقد بیمه
• لازم بودن عقد بیمه
• الحاقی بودن قرارداد بیمه
• استمراری بودن عقد بیمه
• اصول عقد بیمه براساس قانون بیمه
• اصل جانشینی
• موارد مراجعه مستقیم بیمه گذار به مسئول حادثه
• کافی نبودن مبلغ بیمه شده
• تعهد بیمه‌گر دارای فرانشیز باشد
• اعمال قاعده نسبی حق بیمه
• اصل غرامت
• اصل منع تعدد بیمه
• اصل حسن نیت
• شرایط ابطال عقد بیمه
• آثار ارائه اطلاعات سهوی بر عقد بیمه
• تعهدات بیمه در فروش اجباری بیمه نامه
• مرجع صالح به رسیدگی دعاوی مربوط به بیمه عمر
• مستندات قانونی در مورد مطالبات خسارت از بیمه
• دعواهایی که در امور بیمه ای به وجود می آید
• وکیل اموربیمه گروه حقوقی آساک

تعریف بیمه

بيمه عقدي است كه به موجب آن يك طرف تعهد مي‌كند در ازاء پرداخت وجه يا وجوهي، از طرف ديگر در صورت وقوع يا بروز حادثه، خسارت وارده بر او را جبران نموده و يا وجه معينی بپردازد. متعهد را بيمه‌گر، طرف تعهد را بيمه‌گذار، وجهي را كه بيمه‌گذار به بيمه‌گر مي‌پردازد، حق بيمه و آنچه را كه بيمه مي کند، موضوع بيمه می‌نامند. بیمه از عقود عهدی می‌باشد که تعهدی برای یکی از طرفین یا هردو ایجاد می‌شود.

اصطلاحات بیمه ای

بیمه گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمه را میخرد و متعهد میشود که در موعد مقرر براساس قرارداد بیمه نامه حق بیمه را پرداخت کند.
بیمه گر: شرکتی که براساس شرایط بیمه نامه، خسارتهایی که به اشخاص بیمه گذار و اشخاص ثالث وارد میشود جبران و پرداخت میکند.
مورد بیمه: اموالی از بیمه گذار که تحت پوشش قرارداد بیمه نامه قرار میگیرد.

انواع بیمه

مصوب سال 1351 انواع معاملات بیمه و شرایط عمومی بیمه نامه را مشخص کرده است.بیمه قانونگذار براساس ماده یک آیین نامه شماره دو شورای عالی

انواع بیمه به قرار ذیل است:

1. بیمه زندگی

2. بیمه حوادث شخصی

3. بیمه درمانی

4. بیمه آتش‌سوزی

5. بیمه باربری‌‌

6. بیمه وسایل نقلیه

7. بیمه مسئولیت مدنی

8. بیمه تمام خطر مقاطعه‌کاری

9. بیمه پول در صندوق

10. بیمه امانت کارمندان

11. بیمه مربوط به استخراج و اکتشاف نفت و غیر

12. بیمه باربری

13. بیمه آتش سوزی

14. بیمه مسئولیت تولیدکنندگان و فروشندگان محصول

15. بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل و نقل داخلی

16. بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین آلات ساختمانی، راهسازی و کارگاهی

بیمه اشخاص شامل موارد ذیل است:

• ​بیمه سرمایه

• بیمه عمر

• بیمه خسارات جانی

• بیمه مکمل درمان

بیمه خسارات: یکی از انواع بیمه ها، بیمه خسارت است که در صورت وقوع حادثه به اشخاص تعلق می گیرد.

بیمه خسارت شامل موارد ذیل است:

• بیمه اموال

• بیمه حوادث

• بیمه آتش سوزی

بیمه مسئولیتی، بیمه ای است که اشخاص در صورتی که در مسئولیتی که به آنها واگذار شده است ،دچار خسارت شوند، بیمه خسارت وارده را جبران میکند . بیمه مسئولیت:

بیمه مسئولیت شامل موارد ذیل است:

• بیمه مسئولیت اتومبیل (شخص ثالث)

• بیمه مسئولیت هواپیما

• بیمه مسئولیت کشتی

• بیمه مسئولیت متصدی حمل و نقل

• بیمه مسئولیت کارفرما

• بیمه مسئولیت اصناف و مشاغل

بیمه از نظر کارکرد دو نوع است:

• بیمه ریسک

• بیمه فعالیت

بیمه از نظر هدف:

• بیمه جبران خسارت: حسارت هایی که به بیمه گذار وارد می شود، جبران می کند.

• بیمه سرمایه: برای بیمه گذار، سرمایه ایجاد می کند.

فعالان بیمه:

• شرکت های بیمه

• نمایندگی های بیمه

• دلالان بیمه

• صندوق تامین خسارات بدنی

بیمه اشخاص: بیمه اشخاص شامل چند نوع بیمه می باشد که مخصوص اشخاص حقیقی است که میتواند در طول عمر و یا بعد از فوت باعث منفعت برای صاحب بیمه یا وارثین او شود.

موارد اثباتی دربیمه:

برای جبران خسارت، بیمه‌گذار باید موارد زیر را اثبات نماید:

• حادثه اتفاق افتاده باعث از بین رفتن موضوع بیمه شده است.

• حادثه مورد نظر جزء تعهدات بیمه‌گر است.

• بین وقوع حادثه و خسارت وارده رابطه علیت وجود دارد.

اوصاف حاکم بر عقد بیمه

وکیل امور بانکی اوصاف حاکم بر عقد بیمه را در سه بند تشریح مینماید:

• لازم بودن عقد بیمه

• الحاقی بودن قرارداد بیمه

• استمراری بودن عقد بیمه

لازم بودن عقد بیمه

براساس ماده ۱۸۵ قانون مدنی، عقد لازم آن است که هیچ‌یک از طرفین معامله حق فسخ آن را نداشته باشند مگر در موارد معین. بنابراین عقد بیمه را نمی‌توان یک طرفه فسخ نمود مگر در مواردی که قانون بیمه برای طرفین این حق را قائل باشد یا طرفین در شرایط خصوصی بیمه‌نامه حق فسخ را برای خود در نظر گرفته باشند.

الحاقی بودن قرارداد بیمه

عقد الحاقی یا تحمیلی یعنی عقدی است که طرفین در آن قدرت چانه‌زنی برابر ندارند و یک طرف که دارای موقعیت برتری است، شرایط قرارداد را تعیین می‌کند و دیگری در صورتی که مایل به آن قرارداد باشد موظف است شرایط طرف دیگر را بپذیرد. در عقد بیمه شرایط خاصی مطابق قوانین و مقررات و آیین‌نامه‌های شورای‌عالی بیمه مشخص شده که خارج از آن شرایط و ویژگی‌ها هیچ شخصی نمی‌تواند قرارداد بیمه تنظیم کند، لذا باید این نوع قراردادها را در زمره قراردادهای الحاقی به شمار آورد.

استمراری بودن عقد بیمه

عقود مستمر در نقطه مقابل عقود آنی یا فوری قرار دارند و در تعریف آن‌ها می‌توان گفت: در این نوع عقود موضوع تعهدات مقرر برای طرفین دفعتاً به پایان نمی‌رسد، بلکه ممکن است در طول زمان جریان داشته باشد.از مصادیق بارز عقود استمراری عقد اجاره و عقد بیمه است. همان‌طوری که در عقد بیمه بیمه‌گر متعهد می‌شود هرگاه در طول زمان معینی بیمه‌گذار متحمل خسارتی شود آن را جبران نماید.

اصول عقد بیمه براساس قانون بیمه

با استنباط از قانون بیمه، می‌توان اصولی به شرح ذیل را برای عقد بیمه در نظر گرفت.

• اصل جانشینی

• اصل غرامت

• اصل منع تعدد بیمه

• اصل حسن نیت

اصل جانشینی

براساس ماده ۳۰ قانون بیمه مصوب سال ۱۳۱۶، بیمه‌گر در حدودی که خسارات وارده را قبول یا پرداخت می‌کند در مقابل اشخاصی که مسئول وقوع حادثه یا خسارت هستند قائم‌مقام بیمه‌گذار خواهد بود و اگر بیمه‌گذار اقدامی کند که منافی با عقد مزبور باشد در مقابل بیمه‌گر مسئول شناخته می‌شود.

این حق زمانی متجلی می‌شود که علت یا مسبب خسارت، شخص حقیقی یا حقوقی باشد نه عوامل و حوادث طبیعی یا فورس ماژور. مطابق این اصل در صورت وقوع حادثه و جبران آن توسط بیمه‌گر به نفع بیمه‌گذار، مشارالیه (بیمه‌گر) حق دارد به قائم‌مقامی از طرف بیمه‌گذار (زیان‌دیده) به مسبب مراجعه نموده و خسارت پرداختی خود را بازیابی کند. حق بیمه‌گر محدود به مبلغ پرداختی وی به بیمه‌گذار است و در بازیافت خسارت، اگر دادگاه مسئول حادثه را به مبلغ بیشتری محکوم نماید، مازاد متعلق به زیان‌دیده (بیمه‌گذار یا ذی‌نفع) می‌باشد.

موارد مراجعه مستقیم بیمه گذار به مسئول حادثه

وکیل امور بیمه بیان می کند که در موارد ذیل خود بیمه‌گذار نیز؛

حق مراجعه مستقیم به مسئول حادثه را دارد:

• کافی نبودن مبلغ بیمه شده

• تعهد بیمه‌گر دارای فرانشیز باشد

• اعمال قاعده نسبی حق بیمه

کافی نبودن مبلغ بیمه شده

مطابق ماده ۱۰ قانون بیمه، در صورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد بیمه‌گر فقط به تناسب مبلغی که بیمه کرده است با قیمت واقعی مال مسئول خسارت می باشد و بیمه‌گذار می‌تواند برای بازیافت الباقی خسارت به مسبب حادثه مراجعه کند.

تعهد بیمه‌گر دارای فرانشیز باشد

در این حالت، مبلغ فرانشیزیعنی درصد خسارتی است که بر اساس توافق خصوصی بر عهده بیمه‌گذار است، از مسبب حادثه توسط ذی‌نفع یا بیمه‌گذار قابل وصول است.

اعمال قاعده نسبی حق بیمه

وکیل متخصص امور بیمه توضیح میدهد، در صورتیکه مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، بیمه‌گر فقط به تناسب مبلغی که بیمه کرده است با قیمت واقعی مال، مسئول خسارت است و چنانچه بیمه‌گذار با قصد تقلب مالی را اضافه بر قیمت عادله در موقع عقد قرارداد بیمه کند عقد بیمه باطل است و حق بیمه دریافتی قابل استرداد نیست.

اما اگر قصد تقلب بیمه‌گذار ثابت نشود خسارت به نسبت ارزش مال محاسبه میشود. بیمه‌گر به هنگام پرداخت خسارت، ارزش کالای بیمه شده را با ارزش فاکتور مقایسه نموده و اگر ارزش فاکتور کمتر باشد خسارت را مطابق فاکتور محاسبه می‌نماید و اگر ارزش فاکتور بیشتر باشد، قاعده نسبی خسارت اعمال میشود. در صورتیکه بیمه‌گذار به هنگام خرید بیمه‌ نامه از تخفیفات بیمه‌ ای مانند تخفیف حمل کالا با کانتینر و یا تخفیف حمل کالا با هواپیما و غیره استفاده کند، اما به آن عمل نکند قاعده نسبی خسارت اعمال می شود.

اصل غرامت

از این اصل تحت عنوان قاعده تعادل سازی یا جبران خسارت نیز یاد می‌شود. بر اساس این اصل جبران خسارت نباید بیمه‌گذار را در وضعی مساعدتر از قبل از حادثه قرار دهد. به عبارتی ساده‌تر، نباید با جبران خسارت تغییری در ترازوی مالی بیمه‌گذار یا ذی‌نفع ایجاد شود.

اصل منع تعدد بیمه

تعدد بیمه عبارت است از اینکه برای بیمه ‌یک شیء چند قرارداد بیمه وجود داشته باشد. در صورتی اصل منع تعدد بیمه اعمال می‌شود که چهار شرط در مورد آن‌ها رعایت گردد و الا ممنوعیتی وجود ندارد.

• شرط اول: جمع مبالغ بیمه شده از ارزش واقعی موضوع بیمه شده بیشتر باشد.

• شرط دوم: ذی‌نفع یا منتفع از همه بیمه‌نامه‌ها یک شخص باشد.

• شرط سوم: خطرهای بیمه شده در همه بیمه‌نامه‌ها یکسان باشد.

• شرط چهارم: برای مدت زمان مشابه موضوع همه بیمه‌نامه‌ها بیمه شده باشد.

وکیل امور بیمه در ادامه بیان میکند که این موضوع در ماده ۸ قانون بیمه بدین شکل تأکید شده است: در صورتیکه مالی بیمه شده باشد در مدتی که بیمه باقی است نمی‌توان همان را به نفع همان شخص و از همان خطر مجدداً بیمه نمود.

اصل حسن نیت

هرچند در تمام قراردادها، روابط فی‌مابین اشخاص متکی بر حسن نیت است، این اصل در روابط فی‌مابین بیمه‌گر و بیمه‌گذار از اهمیت والایی برخوردار است. زیرا از یک سو، اطلاعات در خصوص خطر و همچنین موضوع بیمه‌نامه از بیمه‌گذار به بیمه‌گر ارائه می‌شود و از سوی دیگر قرارداد بیمه با یک فرمت خاص مملو از اصطلاحات تخصصی بیمه‌ای در اختیار بیمه‌گذار قرار داده می‌شود بدون آنکه واقعاً معانی و مفهوم آن اصطلاحات به بیمه‌گذار تفهیم شود یا مشارالیه آن را بداند قرارداد بیمه منعقد می شود.

شرایط ابطال عقد بیمه

وکیل امور بیمه در خصوص شرایط ابطال عقد بیمه اینگونه بیان داشته است که برای تأکید بر اصل حسن نیت ماده ۱۲ قانون بیمه، هرگاه بیمه‌گذارعمداً از اظهار مطالبی خودداری کند یا عمداً اظهارات کاذب بنماید مطالب اظهار نشده یا اظهارات کاذب طوری باشد موضوع خطر را تغییر داده یا از اهمیت آن در نظر بیمه‌گر بکاهد عقد بیمه باطل خواهد بود، حتی اگر مراتب مذکوره تأثیری در وقوع حادثه نداشته باشد. در این صورت نه فقط وجوهی که بیمه‌گذار پرداخته است قابل استرداد نیست، بلکه بیمه‌گر حق دارد اقساط بیمه را که تا آن تاریخ عقب افتاده است نیز از بیمه‌گذار مطالبه کند.

آثار ارائه اطلاعات سهوی بر عقد بیمه

در ماده ۱۳ قانون بیمه در مورد ارائه اطلاعات به صورت سهوی و اثر آن بر عقود بیمه توضیح داده شده است. اگر خودداری از اظهار مطالبی یا اظهارات خلاف واقع از روی عمد نباشد عقد بیمه باطل نمی‌شود و در این صورت هرگاه مطلب اظهار نشده یا اظهار خلاف واقع قبل از وقوع حادثه معلوم شود بیمه‌گر حق دارد یا اضافه حق بیمه را از بیمه‌گذار در صورت رضایت وی دریافت داشته قرارداد را ابقا کند و یا قرارداد بیمه را فسخ کند. در صورت فسخ بیمه‌گر باید مراتب را به‌ موجب اظهارنامه یا نامه سفارشی دو قبضه به بیمه‌گذار اطلاع دهد.

اثر فسخ 10 روز بعد از ابلاغ مراتب به بیمه‌گذار شروع می‌شود و بیمه‌گر باید اضافه حق بیمه دریافتی تا تاریخ فسخ را به بیمه‌گذار مسترد دارد. در صورتیکه مطلبی اظهار نشده یا اظهاری خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود خسارت به نسبت وجه پرداختی و وجهی که بایستی در صورت اظهار خطر به طور کامل و واقع پرداخت شده باشد کاهش می یابد.

تعهدات بیمه در فروش اجباری بیمه نامه

فروش اجباری بیمه‌ به هر طریقی ممنوع است. در صورت اثبات فروش اجباری بیمه‌نامه شرکت بیمه مکلف است در صورت درخواست بیمه‌گذار بیمه‌نامه‌های صادره را باطل، حق‌ بیمه‌های دریافتی را عیناً مسترد نماید و عرضه‌کننده بیمه مکلف است قبل از صدور بیمه‌نامه، فرم پیشنهاد بیمه را که توسط متقاضی خدمات بیمه تکمیل و امضاء شده دریافت و یک نسخه را در سوابق خود نگهداری نماید.

مواد ۱۱ الی ۱۴ بدین ترتیب بر نتایج اصل حسن نیت تأکید می‌کند:

عرضه‌کننده بیمه باید به نحو مقتضی پیامدهای ناشی از اظهارات خلاف واقع یا کتمان حقیقت از روی عمد را به اطلاع متقاضی خدمات بیمه برساند و عرضه‌کننده بیمه نباید هیچ‌گونه اطلاعاتی مازاد بر اطلاعاتی که طبق قوانین و مقررات مربوط برای انجام عملیات بیمه‌گری ضرورت دارد از متقاضی خدمات بیمه درخواست کند. مؤسسه بیمه موظف است بیمه‌نامه و شرایط آن را با حروف خوانا و عبارات قابل درک برای عموم بیمه‌گذاران تهیه نماید. مسئولیت درج صحیح اطلاعات در بیمه‌نامه بر عهده بیمه‌گر است و موارد اجمال، ابهام یا اختلاف در مندرجات بیمه ‌نامه یا سایر مستندات به نفع بیمه‌گذار یا ذی‌نفع تفسیر می‌شود.

مرجع صالح به رسیدگی دعاوی مربوط به بیمه عمر

منشاء بیمه عمر، قرارداد است و رسیدگی به دعاوی ناشی از قرارداد، خارج از صلاحیت دیوان عدالت اداری می باشد.

• شماره رای: ۹۲۰۹۹۷۰۹۰۱۱۰۰۲۷۲

• تاریخ رای: : 23/02/1392

رای دیوان عدالت اداری:

در خصوص دادخواست تقدیمی شاکی به طرفیت (س.) به خواسته مطالبه مبلغ سه میلیون تومان بابت بیمه عمر،نظر به این که موضوع مطروحه ناشی از قرارداد در صلاحیت محاکم عمومی می باشد و لذا موضوع خارج از مصادیق ماده ۱۳ قانون دیوان عدالت اداری تشخیص و قرار رد شکایت صادر و اعلام می گردد. قرار صادره قطعی است.

• شماره رای: ۹۲۰۹۹۷۰۹۰۱۶۰۰۲۰۴

• تاریخ رای : 09/02/1392

رای دیوان عدالت اداری:

در خصوص شکایت شاکی به طرفیت مشتکی عنه (بیمه مرکزی ایران)به خواسته فوق الذکر (پرداخت بیمه عمر در حق ورثه ) شعبه پس از بررسی دادخواست و ضمائم آن نظر به این که به موجب رای شماره ۵۹ به تاریخ 30/04/ 1371هیات عمومی دیوان عدالت اداری، دعاوی که منشاء آن قرارداد باشد، خارج از صلاحیت دیوان عدالت اداری می باشد. لذا به این جهت که منشاء بیمه عمر قرارداد است، قرارعدم صلاحیت به شایستگی و صلاحیت محاکم عمومی و حقوقی اسلامشهر صادر و اعلام میشود. رای صادره به استناد ماده ۷ قانون دیوان عدالت اداری قطعی است.

مستندات قانونی در مورد مطالبات خسارت از بیمه

قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه زمینی در مقابل شخص ثالث‌ مصوب (بیست و سه دی هزار و سیصد و چهل و هفت)

‌ماده یک -

دارندگان وسایل نقلیه( اشخاص حقیقی یا‌حقوقی) در صورت وارد کردن خسارت به اشخاص مسئول جبران خسارات بدنی و مالی به شخص ثالث هستند.

ماده دو –

هر شخصی که بوسیله حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی، زیان‌های بدنی یا مالی به او وارد شود، شخص ثالث میباشد به غیر از اشخاص ذیل:
بیمه‌گذار - مالک - یا راننده وسیله نقلیه مسئول حادثه
همسر و پدر و مادر و اولاد اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه‌گذار در صورتی که سرنشین وسیله نقلیه‌ای باشند که راننده یابیمه‌گذار مسئول‌حادثه باشد.
تبصره – اگر دو وسیله نقلیه باهم تصادف کنند، رانندگان آن در برابر یکدیگر شخص ثالث هستند،چه مالک وسیله باشند یا نباشند.

ماده چهار-

موارد ذیل از موارد بیمه ی موضوع این قانون خارج است:
خسارات بدلیل عوامل فرس ماژور از قبیل جنگ ، سیل، زلزله
خسارات وارد به متصرفین غیر قانونی وسایل نقلیه یا به رانندگان فاقد گواهینامه رانندگی
خسارات ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم
خسارات ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق می‌افتد مگر این که توافقی بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار در این موضوع شده باشد

ماده شش -

اگر خلاف قانون نباشد نافذ است و بیمه گذار باید خسارت را پرداخت کند. جبران خسارت از کار افتادگی اگر شخص با بیمه قرارداد داشته باشد، امکان پذیر است. اگر قراردادی در مورد وسایل نقلیه وجود نداشته باشد، در مورد خسارت بدنی به ثالث در حدود تعهد بیمه با حکم دادگاه پرداخت دیه توسط بیمه انجام می شود و بیمه نسبت به مازاد آن تعهدی ندارد. پرداخت بیمه از کار افتادگی مربوط به کارگر و کارفرما است که قبلا باید توسط کارفرما پرداخت گردد.

قانون بیمه مصوب 7 اردیبهشت ماه 1316 و ماده شش قانون بیمه اجباری..و اصول کلی قراردادها از جمله مفاد ماده ده قانون مدنی که براساس آن قراردادهای خصوصی نسبت به کسانی که آن را منعقد کرده اند،
بیمه‌گر ملزم به جبران کلیه خسارات واردشده به اشخاص ثالث است.

دعواهایی که در امور بیمه ای بوجود می آید:

اگر در اجرای قرارداد بیمه ای با مشکل روبرو شویم، باید دعوای حقوقی در دادگاه مطرح کنیم.

دعوایی که بدلیل پرداخت نکردن حق بیمه یا جبران نکردن خسارت بیمه، بین بیمه گر و بیمه گذار یا شخص ثالث مطرح می شود.
حل اختلاف دعوای بیمه، بوسیله صلح و سازش و میانجی گری و داوری براساس ماده بیست آیین نامه شماره سی و چهار بیمه اعتبار کالا انجام می شود.
دعوای امور بیمه ای در مرجع حقوقی دادگاه یا شورای حل اختلاف براساس مبلغ خواسته بیمه مطرح می شود.
در صورتی که در دعوای بیمه ای جرم عمد صورت گرفته باشد، دعوای مربوطه در مرجع کیفری مطرح می شود.
چون بیمه مسئولیت، بدلیل عمدی بودن، موضوع عقد بیمه نمی باشد.
براساس ماده 157 قانون کار و براساس ماده 13 قانون مسئولیت مدنی دعوای بیمه ای در مورد امور کار در هیئت های تشخیص و حل اختلاف موضوع کار بررسی می شود.

دادگاه صالح در رسیدگی به دعوای بیمه ای

- اگر اختلاف بین بیمه گر و بیمه گذار بوجود آید، مرجع صالح رسیدگی به دعوا، مرجع قضایی است.

- براساس ماده ده قانون آیین دادرسی مدنی، رسیدگی به دعوا در صلاحیت دادگاه عمومی و انقلاب است.
- براساس ماده یازده قانون آیین دادرسی مدنی، دعوا حقوقی در دادگاه محل اقامت شرکت بیمه مطرح می شود.
- همچنین میتوان دعوا را در دادگاه محل وقوع حادثه مطرح کرد.
اگر شرکت بیمه شعبه های مختلفی داشته باشد، دعوا در حوزه قضایی دادگاهی مطرح می شود که شعبه طرف معامله یا قرارداد در آن حوزه باشد.
در صورت برچیده شدن شعبه های مختلف بیمه، دعوا در دادگاه محل اقامت شرکت اصلی بیمه مطرح می شود.

مقررات کیفری قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در حوادث ناشی از وسایل نقلیه

ماده پنجاه و نه :

اگر حقوق قانونی صندوق از طرف بیمه گر یا نمایندگی آن پرداخت نشود و درآمدهای صندوق در غیر از موارد تصریح شده قانونی مصرف شود و عدم اجرای تکالیف مقرر در ماده (45 ، 46، 48) این قانون علاوه بر تخلف اداری یا انتظامی دخل و تصرف در وجوه عمومی است.

ماده شصت :

اگر هر نوع بیمه نامه ای که فروخته میشود یا عملیات بیمه گری و نمایندگی بدون مجوز قانونی انجام شود در حکم کلاهبرداری است و مرتکب به مجازات جرم کلاهبرداری محکوم و علاوه برآن باید خسارت وارده را به زیاندیده یا صندوق به نرخ روز جبران کند.

ماده شصت ویک :

هرکس با انجام اعمال متقلبانه مانند صحنه سازی صوری تصادف، تعویض خودرو یا ایجاد خسارت عمدی وجوهی را بابت خسارت دریافت کند، به حبس تعزیری درجه شش و جزای نقدی معادل دو برابر وجوه دریافتی محکوم میگردد. شروع به جرم درج شده در این ماده علاوه بر مجازات مقرر برای شروع به جرم در قانون مجازات اسلامی، مستوجب جزای نقدی درجه پنج است.

ماده شصت و دو :

اگر شخص برخلاف واقع به عنوان راننده وسیله نقلیه مسبب حادثه خود را معرفی کند، به مجازات حبس درجه هفت محکوم میگردد. راننده نیز چنانچه در این امر تبانی کرده باشد به مجازات مذکور محکوم میشود.

ماده شصت و سه :

مسئولیت مسبب حادثه شامل تعهدات بیمه گر باشد جز در مورد ماده پانزده این قانون، مقررات مربوط به نحوه اجرای محکومیتهای محکومیت های مالی در خصوص وی قابل اجرا نمی باشد.اگر

داوری در قراردادهای بیمه ای

شرکت های بیمه ای در قراردادها و شرایط بیمه، میتوانند در صورت اختلاف فعلی و آتی در قراردادها با بیمه گذار توافق نمایند که برای حل و فصل اختلاف بیمه ای به داور مراجعه کنند.
اگر در حل و فصل اختلاف بیمه ای داوری از قبل تعیین شده باشد هریک از بیمه گر و بیمه گذار شخصی را بعنوان داور انتخاب میکنند. داوران انتخاب شده دو طرف، یک سرداور انتخاب می کنند. هیئت سه نفره، مسئولیت رسیدگی به اختلاف بیمه ای را برعهده دارد. اگر طرفین رای داوری را قبول نکنند، رای داور باید بوسیله مرجع قضایی اجرا شود .
گروه حقوقی آساک با داشتن داوران متخصص، مدیران مجرب بیمه ای وکیل بیمه ای متخصص به مکانیزم حل اختلاف در قراردادهای بیمه تسلط دارند. برای قبولی داوری و ارائه مشاوره با وکیل بیمه در اختلافات بیمه ای با گروه حقوقی آساک مشورت نمائید.

وکیل امور بیمه گروه حقوقی آساک

با توجه به اهمیت و پیچیدگی دعاوی بیمه ای، دپارتمان اموربیمه در گروه حقوقی اساک تشکیل شده است که به صورت تخصصی و ویژه به پرونده های حقوقی و کیفری دعاوی بیمه ای میپردازد. قبل از هر اقدام در خصوص دعاوی بیمه، با وکیل متخصص امور بیمه گروه حقوقی اساک مشورت نمائید تا در کوتاهترین زمان ممکن به حق و حقوق بیمه ای خود برسید. سوالات و مشکلات حقوقی در خصوص دعاوی بیمه را با مشاور حقوقی امور بیمه اساک مطرح نمائید تا پاسخگوی شما باشد.

وصول مطالبات بیمه

مطالبات معوق بیمه گذاران و مشتریان،یکی از مشکلات اصلی است که شرکت های بیمه ای در خصوص امور بیمه ای با آن مواجه هستند.
این معوقات بیمه گذاران بدلیل ورشکستگی بیمه گذاران، بدحسابی تخلفات کارمندان و نمایندگیها بوجود می آید. برای وصول مطالبات معوق بیمه ای از وکیل امور بیمه و وکیل وصول مطالبات آساک بهره مند شوید. گروه حقوقی آساک، امکان مشاوره درباره وصول مطالبات بیمه ای و همچنین تهیه و تنظیم قراردادهای بیمه را برای عزیزان دارد.